С начала марта 2022 года практически во всех банках приостановили выдачу потребительских кредитов. На российском кредитном рынке наблюдается кризис.
Такая ситуация сложилась на фоне увеличения ключевой ставки Центробанком и поднятия процентов банками по кредитам. Большинство россиян отказалось от пользования заемными средствами на таких условиях. Действительно выгодным предложением на сегодня является только ипотека. С помощью нее банковские учреждения могут поддерживать спрос на свои услуги на минимальном уровне.
Россияне предпочитают банкам МФО
На фоне высоких ставок по потребительским кредитам россияне стали чаще подавать заявки на микрозаймы.
МФО условия по процентам не изменили, как видно из списка на 1mbank.ru. Кроме того, они предъявляют не такие строгие требования к заемщикам, по сравнению с банками. К примеру, деньги могут получить клиенты с плохой кредитной историей или без официального источника доходов. Ради таких условий клиенты готовы даже к переплате в 365% годовых.
По статистике, в течение марта 2022 года количество обращений в МФО увеличилось на 46%, по сравнению с февралем этого же года.
Зачем люди обращаются в МФО
Микрофинансовые организации привлекают возможностью взять под процент небольшую сумму до 150 тыс. руб. Хотя обычно размер займа не превышает 40 тыс. руб.
Кроме того, получить заемные средства можно в течение 10 минут после подачи заявки, что особенно актуально, когда деньги нужны срочно.
Обычно срок микрокредитования не превышает 30 дней. За такой короткий период, даже при условии высоких процентов, итоговая переплата не успевает накопиться до большой суммы. Хотя сейчас некоторые МФО уже предлагают займы сроком до года.
Такая популярность МФО на фоне отказа от банков может негативно сказаться на экономической обстановке в стране. Поэтому Правительство крайне обеспокоено данной проблемой.
Потребность в новом банковском кредитном продукте
Правительство РФ предложило финансовым компаниям адаптировать кредитные продукты под новые экономические условия. Для этого должны быть запущены новые программы, направленные на удовлетворение потребностей россиян в условиях повышенных процентных ставок. Например, банки могут предлагать кредиты на упрощенных условиях и выдавать до 200 тыс. руб. под 35-50% годовых.
Подобные продукты могли бы пользоваться спросом среди заемщиков. Во-первых, они позволили бы не переплачивать огромные проценты МФО. Во-вторых, граждане могли бы использовать заемные средства по назначению. При этом должна быть организована быстрая выдача кредита в течение 10-20 минут по аналогии с работой микрофинансовых компаний. Это позволит привлечь заемщиков, которым деньги требуются срочно.
Некоторые банки уже предлагают «упрощенную» систему кредитования. Например, в «Сбере» или ПСБ существуют «кредиты на неотложные нужды». Сейчас сотрудники компаний работают над распространением этого продукта среди населения.
Ситуация в сфере кредитования очень тревожит Правительство, т.к. большая доля федерального бюджета пополняется, благодаря налогам банковского сектора. Сейчас рентабельность в ней практически отсутствует. С другой стороны, россияне стали чаще брать займы в МФО. По этому виду кредитования особенно высокий процент невозврата заемных средств. Поэтому проблема разработки банками новых кредитных продуктов особенно актуальна. В ближайшее время важно найти способ, как банки смогут по-прежнему зарабатывать, а россияне не переплачивать огромные суммы по процентам МФО.
